स्व-रोज़गार टैक्स 2026/27: 12 आमदनी स्तरों पर आप असल में कितना रखते हैं
2026/27 के लिए स्व-रोज़गार टैक्स £10,000 से £150,000 तक के 12 मुनाफ़ा स्तरों पर: Income Tax, Class 4 National Insurance, हर महीने कितना बचता है, कितना अलग रखें, वे दो बैंड जो लोगों को चौंकाते हैं, और पहले साल का बिल जिसके बारे में कोई नहीं बताता।
पिछले महीने आपने £3,400 की इनवॉइस भेजी और वह अच्छा महीना लगा। इसमें से कितना आपका है? अगर आप कुछ सौ पाउंड के भीतर जवाब नहीं दे सकते, तो आप अकेले नहीं हैं, और जनवरी वह समय है जब ज़्यादातर लोगों को मुश्किल तरीके से पता चलता है।
यह गाइड आपके लिए हिसाब लगाती है। यह 2026/27 टैक्स वर्ष के लिए 12 मुनाफ़ा स्तरों पर स्व-रोज़गार टैक्स दिखाती है, हर महीने क्या बचता है, कितना अलग रखें, और वे बिंदु जहाँ दर उछलती है। दरें वही हैं जो GOV.UK (यूके सरकार की आधिकारिक वेबसाइट) 6 अप्रैल 2026 से 5 अप्रैल 2027 के लिए प्रकाशित करता है, 4 अक्टूबर 2026 को पढ़ी गईं, और हिसाब दिखाया गया है ताकि आप जाँच सकें।
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हमने यह हिसाब कैसे लगाया
- दरें GOV.UK से। 2026/27 के लिए Income Tax bands और self-employed National Insurance rates GOV.UK से लिए गए हैं।
- टर्नओवर नहीं, मुनाफ़ा। हर आँकड़ा मुनाफ़े से शुरू होता है, यानी आपकी इनवॉइस की रकम में से आपके स्वीकृत खर्चे घटाकर।
- इंग्लैंड, वेल्स और उत्तरी आयरलैंड। स्कॉटलैंड अपने Income Tax बैंड खुद तय करता है, इसलिए स्कॉटिश टैक्सपेयर को अलग आँकड़े दिखेंगे।
- एक काम, कुछ और नहीं। तालिका मानती है कि कोई और आमदनी, स्टूडेंट लोन या पेंशन योगदान नहीं है।
- पाई-पाई तक दिखाया गया। ताकि आप हिसाब दोहरा सकें।
चार पंक्तियों में नियम
- Personal allowance (टैक्स-मुक्त निजी सीमा): मुनाफ़े के पहले £12,570 पर Income Tax नहीं।
- बेसिक रेट: £12,571 से £50,270 तक के मुनाफ़े पर 20%।
- हायर रेट: £50,271 से £125,140 तक 40%, उसके ऊपर 45%।
- Class 4 National Insurance (स्व-रोज़गार वालों का नेशनल इंश्योरेंस): £12,570 और £50,270 के बीच के मुनाफ़े पर 6%, और उसके ऊपर 2%।
Class 2 National Insurance अब ज़्यादातर लोगों के बिल में नहीं जुड़ता। GOV.UK कहता है कि अगर आपका मुनाफ़ा साल में £7,105 या उससे ज़्यादा है तो इसे चुकाया हुआ माना जाता है, जिससे आपका State Pension रिकॉर्ड सुरक्षित रहता है। उससे नीचे आप इसे £3.65 प्रति हफ्ते की दर से स्वेच्छा से भर सकते हैं।
12 आमदनी स्तरों पर स्व-रोज़गार टैक्स
| मुनाफ़ा | Income Tax | Class 4 NI | कुल टैक्स | आप रखते हैं | प्रति माह बचत |
|---|---|---|---|---|---|
| £10,000 | £0 | £0 | £0 | £10,000 | £833 |
| £15,000 | £486 | £145.80 | £631.80 | £14,368.20 | £1,197 |
| £20,000 | £1,486 | £445.80 | £1,931.80 | £18,068.20 | £1,506 |
| £25,000 | £2,486 | £745.80 | £3,231.80 | £21,768.20 | £1,814 |
| £30,000 | £3,486 | £1,045.80 | £4,531.80 | £25,468.20 | £2,122 |
| £35,000 | £4,486 | £1,345.80 | £5,831.80 | £29,168.20 | £2,431 |
| £40,000 | £5,486 | £1,645.80 | £7,131.80 | £32,868.20 | £2,739 |
| £50,000 | £7,486 | £2,245.80 | £9,731.80 | £40,268.20 | £3,356 |
| £60,000 | £11,432 | £2,456.60 | £13,888.60 | £46,111.40 | £3,843 |
| £80,000 | £19,432 | £2,856.60 | £22,288.60 | £57,711.40 | £4,809 |
| £100,000 | £27,432 | £3,256.60 | £30,688.60 | £69,311.40 | £5,776 |
| £150,000 | £53,703 | £4,256.60 | £57,959.60 | £92,040.40 | £7,670 |
यह £30,000 वाली पंक्ति पूरे हिसाब के साथ है। allowance से ऊपर का मुनाफ़ा £17,430 है। 20% पर Income Tax £3,486 है। 6% पर Class 4 £1,045.80 है। दोनों मिलाकर £4,531.80 होता है, जिससे £25,468.20 बचता है, यानी लगभग £2,122 प्रति माह।
कितना अलग रखें
कुल टैक्स को मुनाफ़े से भाग दीजिए और आपको वह हिस्सा मिलता है जो हर भुगतान से बचाना है।
- £20,000 मुनाफ़ा: लगभग 10%।
- £30,000: लगभग 15%।
- £40,000: लगभग 18%।
- £50,000: लगभग 20%।
- £60,000: लगभग 23%।
- £80,000: लगभग 28%।
- £100,000: लगभग 31%।
आपको मिलने वाली हर रकम का सीधा 25% लगभग £65,000 के मुनाफ़े तक बिल को कवर करता है और उससे नीचे एक गद्दी छोड़ता है। हर इनवॉइस का भुगतान आने के दिन ही उसे अलग बचत खाते में डाल दीजिए। जो पैसा दिखता नहीं, वह खर्च नहीं होता।
वे दो बैंड जो लोगों को चौंकाते हैं
£50,270: हर अतिरिक्त पाउंड पर 42p कटता है
£50,270 तक मुनाफ़े के हर अतिरिक्त पाउंड पर टैक्स 26p लगता है: 20p Income Tax और 6p National Insurance। उसके ऊपर वही पाउंड 42p का पड़ता है: 40p और 2p। इसीलिए तालिका £50,000 पर £9,731.80 से £60,000 पर £13,888.60 पर पहुँचती है। दस हज़ार पाउंड ज़्यादा मुनाफ़ा, £4,156.80 ज़्यादा टैक्स।
£100,000 से £125,140 तक: 62% वाला क्षेत्र
GOV.UK कहता है कि £100,000 से ऊपर की आमदनी के हर £2 पर आपका personal allowance £1 घटता है, और £125,140 पर खत्म हो जाता है। उस दायरे में हर अतिरिक्त पाउंड पर 40% टैक्स लगता है, वह 50p का allowance हटा देता है जिस पर भी 40% टैक्स लगता है, और 2% National Insurance साथ चलता है। मिली-जुली दर प्रति पाउंड 62p है। इस क्षेत्र के लोग टैक्स योग्य आमदनी को वापस नीचे लाने के लिए आम तौर पर पेंशन योगदान का सहारा लेते हैं।
पहले साल का बिल जिसके बारे में कोई नहीं बताता
HMRC (यूके की टैक्स अथॉरिटी) सिर्फ पिछले साल का टैक्स नहीं माँगता। अगर आपका बिल £1,000 से ज़्यादा है, तो वह चालू वर्ष के लिए payments on account (अग्रिम किस्तें) भी माँगता है। GOV.UK कहता है कि हर किस्त आम तौर पर पिछले साल के बिल का आधा होती है, जो 31 जनवरी और 31 जुलाई की आधी रात तक देय है।
£30,000 मुनाफ़े वाला पहला साल लीजिए:
- साल का टैक्स: £4,531.80।
- अगले साल के लिए पहली अग्रिम किस्त: £2,265.90।
- 31 जनवरी को देय: £6,797.70।
- दूसरी अग्रिम किस्त, 31 जुलाई को देय: £2,265.90।
जनवरी की वह रकम तालिका के आँकड़े से डेढ़ गुना है। पहले साल के बाद यह बराबर हो जाता है, क्योंकि आपकी भरी हुई अग्रिम किस्तें अगले बिल से घट जाती हैं। पहले साल में £30,000 के मुनाफ़े का 15% नहीं, 23% के करीब बचाइए।
अगर आपका पिछला बिल £1,000 से कम था, या आपके टैक्स का 80% से ज़्यादा पहले ही स्रोत पर वसूला जा चुका था, तो आप अग्रिम किस्तें नहीं भरते। यह Construction Industry Scheme (निर्माण उद्योग योजना) के तहत भुगतान पाने वाले सबकॉन्ट्रैक्टर के लिए आम है।
तालिका में क्या छूटा है
- स्कॉटलैंड। स्कॉटिश Income Tax के बैंड और दरें अलग हैं। National Insurance वही है।
- स्टूडेंट लोन। किस्तें उसी रिटर्न से वसूली जाती हैं और ऊपर से जुड़ती हैं।
- Child Benefit। अगर आप या आपके पार्टनर को यह मिलता है और आप में से किसी की आमदनी £60,000 से ज़्यादा है, तो High Income Child Benefit Charge (उच्च आमदनी पर चाइल्ड बेनिफ़िट शुल्क) उसका कुछ हिस्सा वापस ले लेता है, और £80,000 तक पूरा।
- VAT। किसी भी लगातार 12 महीनों में टर्नओवर £90,000 पार करते ही आपको रजिस्टर करना होता है। VAT तालिका के टैक्स से अलग है।
- दूसरी आमदनी। पार्ट-टाइम नौकरी, किराया या बचत का ब्याज allowance और बैंड का हिस्सा खा लेते हैं।
ज़्यादा रखने के पाँच कानूनी तरीके
- हर स्वीकृत खर्चा क्लेम कीजिए। हर £100 बेसिक रेट पर £26 और हायर रेट पर £42 बचाता है। 2026/27 टैक्स वर्ष के लिए फ्लैट माइलेज रेट पहले 10,000 बिज़नेस मील पर 55p प्रति मील है।
- घर से काम का फ्लैट रेट इस्तेमाल कीजिए अगर आप महीने में 25 घंटे या उससे ज़्यादा घर से करते हैं: घंटों के हिसाब से £10, £18 या £26 प्रति माह।
- पेंशन में भुगतान कीजिए। योगदान पर टैक्स राहत मिलती है, और वे आपकी टैक्स योग्य आमदनी को £50,270 और £100,000 की सीमाओं से नीचे ला सकते हैं।
- बड़ी खरीद का समय देखिए। 5 अप्रैल से पहले खरीदे औज़ार या उपकरण इसी टैक्स वर्ष में गिने जाते हैं, अगले में नहीं।
- अपनी कीमतें बढ़ाइए। टैक्स मुनाफ़े का हिस्सा लेता है। छोटी संख्या का ज़्यादा रखने का एकमात्र तरीका उसे बड़ा बनाना है। हमारी गाइड यूके में फ्रीलांस डे रेट और यूके शहर के हिसाब से ट्रेड रेट की तालिका दिखाती है कि दूसरे कितना लेते हैं।
ज़रूरी तारीखें
- 5 अक्टूबर: जिस टैक्स वर्ष में आपने शुरू किया, उसके खत्म होने के बाद इस तारीख तक Self Assessment (HMRC का सालाना टैक्स रिटर्न) के लिए रजिस्टर कीजिए।
- 31 जनवरी: ऑनलाइन रिटर्न भरिए और बकाया चुकाइए, साथ में पहली अग्रिम किस्त।
- 31 जुलाई: दूसरी अग्रिम किस्त।
- अप्रैल 2026 से: अगर स्व-रोज़गार और प्रॉपर्टी से आपकी आमदनी £50,000 से ज़्यादा है, तो Making Tax Digital (HMRC की डिजिटल टैक्स रिपोर्टिंग व्यवस्था) लागू होता है, तिमाही अपडेट के साथ। हमारी गाइड सोल ट्रेडर के लिए Making Tax Digital में विवरण है।
AI एजेंट स्व-रोज़गार टैक्स में कैसे मदद करता है
ChatGPT, Claude, Gemini, Microsoft Copilot, Manus और Meta का Muse, सभी कोई टैक्स बैंड समझा सकते हैं। आपके अपने आँकड़े एजेंट चला सकता है।
- हर महीने आपके बिल का अनुमान लगाता है। अब तक की आपकी इनवॉइस और खर्चों से, साथ में बचत में डालने की रकम।
- आपके खर्चे छाँटता है। उन श्रेणियों में जो HMRC इस्तेमाल करता है, और जिनके बारे में पक्का नहीं उनकी सूची के साथ।
- बैंड से पहले चेतावनी देता है। जब इस साल का मुनाफ़ा £50,270 या £100,000 के पार जा रहा हो तो बताता है।
- आपके रिटर्न के आँकड़े तैयार करता है। आपके या आपके अकाउंटेंट के जाँचने के लिए एक सारांश।
- बेहतर भुगतान वाला काम लाता है। Jobbit Pro पर ग्राहक और Jobbit का एजेंट पेशेवरों को ब्रीफ़ किए हुए, तय दायरे वाले जॉब भेजते हैं, और ग्राहक का भुगतान आपके शुरू करने से पहले escrow में रखा जाता है।
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- प्रोफ़ाइल पूरी होने पर वेबसाइट। अपनी Jobbit Pro प्रोफ़ाइल पूरी कीजिए और आपको अपनी सेवाओं की वेबसाइट मिलती है, पूछताछ फ़ॉर्म के साथ।
एजेंट टैक्स सलाहकार नहीं है। उसे तैयारी और जाँच के लिए इस्तेमाल कीजिए, और किसी भी असामान्य बात के बारे में अकाउंटेंट से पूछिए।
इस हफ्ते की आपकी योजना
- दिन 1: इस टैक्स वर्ष का अब तक का मुनाफ़ा जोड़िए और तालिका में अपनी पंक्ति ढूँढिए।
- दिन 2: टैक्स के लिए एक बचत खाता खोलिए और जो कमाया है उसका सही हिस्सा उसमें डालिए।
- दिन 3: एक स्थायी नियम बनाइए: हर भुगतान का वही हिस्सा, उसके आने के दिन।
- दिन 4: उन खर्चों की सूची बनाइए जो आप क्लेम नहीं कर रहे थे।
- दिन 5: 31 जनवरी और 31 जुलाई को रकमों के साथ अपनी डायरी में लिखिए। फिर अपनी Jobbit Pro प्रोफ़ाइल बनाइए और अपनी वेबसाइट अनलॉक करने के लिए उसे पूरा कीजिए।
अगर आप अभी तय कर रहे हैं कि काम किस ढाँचे में करें, तो हमारी गाइड सोल ट्रेडर बनाम स्व-रोज़गार बताती है कि लिमिटेड कंपनी कब समझदारी है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
£30,000 पर स्व-रोज़गार में कितना टैक्स भरना होता है?
2026/27 में £30,000 के मुनाफ़े पर आप £3,486 Income Tax और £1,045.80 Class 4 National Insurance भरते हैं, कुल £4,531.80। आप £25,468.20 रखते हैं, लगभग £2,122 प्रति माह।
स्व-रोज़गार टैक्स के लिए मुझे कितना अलग रखना चाहिए?
£30,000 पर मुनाफ़े का लगभग 15%, £50,000 पर 20% और £80,000 पर 28%। आपको मिलने वाली हर रकम का सीधा 25% लगभग £65,000 तक एक सुरक्षित आदत है, और पहले साल में अग्रिम किस्तों के कारण ज़्यादा चाहिए।
क्या पहले £12,570 पर टैक्स भरना होता है?
न Income Tax, न Class 4 National Insurance। 2026/27 के लिए personal allowance £12,570 है, जब तक आपकी आमदनी £100,000 से ज़्यादा न हो।
क्या स्व-रोज़गार वाले अब भी Class 2 National Insurance भरते हैं?
अलग शुल्क के रूप में नहीं, अगर मुनाफ़ा £7,105 या उससे ज़्यादा है: इसे चुकाया हुआ माना जाता है। उससे नीचे आप अपने State Pension रिकॉर्ड की सुरक्षा के लिए £3.65 प्रति हफ्ते स्वेच्छा से भर सकते हैं।
स्व-रोज़गार टैक्स कब भरना होता है?
टैक्स वर्ष खत्म होने के बाद 31 जनवरी तक, और अगर आपका बिल £1,000 से ज़्यादा है तो 31 जुलाई तक दूसरी अग्रिम किस्त।
क्या स्व-रोज़गार का टैक्स कर्मचारी के टैक्स से ज़्यादा है?
Income Tax वही है। कर्मचारी अपनी तनख्वाह पर 6% Class 4 दर से ज़्यादा National Insurance भरते हैं, लेकिन उन्हें छुट्टी का वेतन, बीमारी का वेतन और नियोक्ता का पेंशन योगदान भी मिलता है, जिसका खर्च स्व-रोज़गार वाले खुद उठाते हैं।
स्व-रोज़गार के रूप में मैं ज़्यादा कैसे कमा सकता हूँ?
सही कीमत लीजिए और डायरी को ऐसे काम से भरिए जो आपका रेट देता हो। मुफ्त Jobbit Pro प्रोफ़ाइल बनाइए: साइन-अप पर 300 मुफ्त एजेंट क्रेडिट और रोज़ 100, प्रोफ़ाइल पूरी होने पर वेबसाइट, काम शुरू होने से पहले escrow में रखा भुगतान, और पेड जॉब पूरा होने तक कोई फ़ीस नहीं।
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